一、农村信用社发展面临的问题1、管理体制不顺,治理结构混乱。一直以来,农信社被定性为集体所有性质的金融企业。然而这个’集体’是农信社员这个集体,还是入股社员这个集体,没有明确的说法。农信社(转制)脱轨后陆续建立了法人治理结构形式,但实际执行的是’行政管理模式’,大多数信用社或联社实行的是理事长主任兼任制,社员大会、理事会由理事长负责召集,甚至于选举理事长也是理事长来召集,农信社股东基本上对信用社不闻不问也无权过问,联社的股东又由理事长聘任,法人治理结构’名存实亡’。这样,农信社完全靠自律发展,潜藏着巨大风险。2、合作社’不合作’,影响了自身的发展壮大。多年来,农信社地域观念过强,业务经营一直是’单兵作战、固步自封’,横向联合只限于县级农村信用联社内部之间,业务品种长期单一不变;纵向则没有完整的管理体系和合理的管理层次。管理体制上的多变在一定程度上直接影响了农村信用社的发展与壮大。由于缺乏